隨著信用卡與小額信貸使用量增加，越來越多民眾面臨「多筆高利債務壓力」。金融業者統計，台灣約四成成年人同時背負兩筆以上負債，其中不乏月付金超過收入三成者。王先生（化名）就是其中一例：年收入約 60 萬元，原本每月須繳 5 家銀行信用卡與信貸共 3 萬元，生活開銷幾乎被壓縮到極限。透過專業債務整合，他成功將多筆高利債務整合為單筆低利貸款，月付金降至約 1.8 萬元，利息支出減少近七成。
債務整合成民眾紓壓新選擇
債務整合，指的是將多筆高利貸款或卡債集中成單一低利貸款，由銀行核准並撥款清償原債務。銀行業者指出，信用卡循環利率通常高達 15%，若整合至利率 3%～8% 的房貸增貸或信用貸款，即便延長還款期數，整體利息仍可大幅下降。對長期負債族群而言，可有效降低財務風險，改善生活現金流。
數據揭示還款壓力
根據金融統計資料顯示，台灣成年人的平均信用卡循環利率約 15%，每月負債比超過 50% 的族群仍占相當比例。王先生案例中，透過債務整合：
- 整合前：5 家銀行信用卡與信貸，月付金 3 萬元，年利率約 15%
- 整合後：單筆低利貸款，月付金 1.8 萬元，年利率約 5%
- 成效：月付金減少 1.2 萬元，年利息支出降近七成
專家建議：核貸條件與風險須留意
債務整合雖能有效減輕月付壓力，但並非人人適合。銀行核貸時主要考量：
- 信用良好：長期準時繳款、無呆帳紀錄者成功率高。
- 負債比合理：月付金不宜超過月收入五成。
- 穩定收入：提供薪轉或勞保資料，證明可按時還款。
- 年滿 18 歲且具完全行為能力。
專家也提醒，整合可能延長還款期數，總利息不一定減少，且房屋增貸或二胎貸款可能涉及設定費或手續費。此外，若消費習慣未改善，仍可能累積新債務。
新聞觀察：整合貸款日益普及
近年各大銀行紛紛推出債務整合方案，提供房屋增貸、房貸轉增貸、二胎房貸、汽機車貸款或信用貸款等選項。專業法律與財務團隊指出，透過整合，民眾不僅可以降低每月還款壓力，也可改善信用評分與財務管理，逐步走出負債困境。
王先生表示，「整合後生活壓力大幅減輕，每月有更多現金可運用，也不再擔心遲繳造成信用受損。」金融分析師也認為，隨著高利負債族群增加，債務整合將成為民眾理財與紓壓的新工具。
※ 本文獲【鼎翰債務清理法律服務網】授權轉載，原文：債務整合全攻略：教你如何合法進行負債整合、減輕每月還款壓力※
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