（台北報導）信用卡與信貸族群每月負擔越來越沉重。根據銀行業者統計，約有四成借款人每月還款超過收入三分之一，現金流緊繃成為普遍現象。李小姐（化名）就是典型案例：年收入 48 萬元，但每月需繳納五筆債務共 2.8 萬元，生活費與學費支出幾乎被擠壓到極限。經專業債務整合後，她的月付金降至 1.5 萬元，整體利息支出減少近 55%。
民眾最關注的債務整合疑問
- 債務整合會不會讓信用受損？
銀行表示，整合屬合法貸款行為，只要按新貸款約定還款，信用紀錄不會受影響，甚至可逐步提升。相對於債務協商，在協商期間會暫時影響信用。
- 能整合哪些債務？
信用卡循環利息、信貸、汽機車貸款、房貸增貸皆可整合，但若已有呆帳或被強制執行，則無法申請。
- 利息真的能降嗎？
多數案例顯示，整合高利債務至低利貸款可有效降低利息支出。以李小姐為例，整合前一年利息支出約 18 萬元，整合後降至約 8 萬元。
- 月付降了總利息是否一定少？
專家提醒，若延長貸款期數，總利息可能增加，需謹慎評估每月負擔與貸款年限。
- 如何提升核貸成功率？
銀行強調，穩定收入、良好信用、負債比合理都是核貸關鍵，民眾可提前準備薪轉、勞保及財產證明。
專家建議
財務顧問指出，債務整合不只是降低月付金，更是改善現金流、簡化理財管理的重要工具。整合前應先列出所有債務、利率及每月支付金額，選擇最適合自身狀況的銀行方案，並保持良好消費習慣，避免再次陷入高利負債循環。
李小姐分享，「整合後每月壓力大幅下降，不必再擔心月底繳款問題，也能更安心安排生活與家庭支出。」專家提醒，高利短期債務族群可透過整合方式減輕財務壓力，但務必量入為出，選對方案才不會落入更深債務陷阱。
※ 本文獲【鼎翰債務清理法律服務網】授權轉載，原文：債務整合全攻略：教你如何合法進行負債整合、減輕每月還款壓力※
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