商傳媒｜葉安庭／綜合外電報導
極端高溫席捲歐洲，導致企業蒙受重大損失，同時也凸顯了傳統商業中斷保險（當企業營運因特定事件中斷時，彌補其收入損失的保險）在應對氣候變遷風險方面的不足。今年八月，歐洲已歷經第五波熱浪，衝擊了當地企業，導致消費者活動減少、員工生產力下降以及營運成本上升。
不同於洪水或風暴等事件會造成直接財產損害，極端高溫本身通常不會破壞建築物或設備，這使得相關的財務損失難以透過傳統保險政策獲得保障。Marsh 公司氣候與永續發展部門執行董事 Swenja Surminski 指出：「高溫本身並非傳統認定的受保風險。」此外，高溫還可能與乾旱、野火及缺水等問題相互作用，形成複合式風險，而非單一可明確識別的損失事件，這增加了熱浪風險的建模與承保難度。
去年夏天，穆迪（Moody’s）估計歐洲熱浪造成約 430 億歐元（約 500 億美元）的經濟產出損失，但保險理賠金僅約 5 億歐元。在義大利帕多瓦及其周邊地區，一項針對約 600 家餐飲業者的調查發現，近期熱浪期間超過八成業者營收下降約兩成。此外，碳揭露專案（CDP）的數據顯示，其追蹤的企業中有 35% 將熱浪列為主要風險因素。
儘管熱浪衝擊顯著，但歐洲保險監管機構於 2023 年對 9,000 家中小型企業的調查顯示，僅 28% 的企業擁有作為財產保險一部分的商業中斷保障，另有 17% 具備涵蓋罷工等非實體損害事件的商業中斷保障。受熱浪影響最嚴重的產業包括製造業、服務業、基礎設施和食品相關產業。
為填補保險缺口，保險業者正積極探索參數型保險（當特定環境條件如氣溫達到預設閾值時，自動觸發理賠的保險）。這種保險模式會依據預先定義的氣溫門檻自動支付賠償金，而非依賴傳統的損失理算流程。參數型保險目前已應用於農業領域，以應對高溫對作物產量和牲畜生產力的影響，業界專家認為其在運輸和勞動力保護方面也具有潛力。
根據 KBV Research 的預測，歐洲的參數型保險市場預計將在 2025 年至 2032 年間以 9.5% 的複合年均成長率擴張，並於 2031 年達到 79.3 億美元的規模。與此同時，企業也正採取應對措施，例如導入冷卻技術、重新設計工作場所，並進行供應鏈壓力測試，以降低極端高溫帶來的衝擊。
