商傳媒｜何映辰／台北報導
一份最新調查指出，美國消費者在啟動退休規劃時，對數位工具的依賴程度已超越傳統理財顧問。根據 Omni Calculator 對 694 名美國受訪者進行的調查，有高達六成（60%）的受訪者首先使用線上計算機，而透過退休規劃平台及應用程式展開規劃的比例也達到 55%。相較之下，僅有 24% 的人選擇率先尋求專業理財顧問的協助。
Omni Calculator 報告作者 Reyheneh Mansouri 指出，這代表線上退休計算機已成為金融規劃的新起點，標誌著一個轉捩點。這種轉變並非削減理財顧問的角色，而是改變了他們提供服務的時機與方式。許多消費者會先利用計算工具估算所需儲蓄、模擬情境並規劃時間表，再行諮詢顧問。
Mansouri 進一步說明，隨著客戶透過數位工具完成初步運算，他們在與顧問會面前通常已做足功課，更傾向於尋求「為何」以及「如何」實現目標的深度指引。因此，理財顧問的成功關鍵在於如何在此數位趨勢上持續發展。
儘管數位工具使用率高，民眾對專業金融人士的信任度依然強勁。調查顯示，59% 的受訪者信任理財顧問，相較於信任線上平台的 51% 和信任計算機的 43%。然而，實際與顧問會面的受訪者相對較少，這反映出信任與行動之間的落差。造成此一現象的原因可能包括成本考量、可近性問題，或是不確定何時是尋求專業建議的最佳時機。
在各世代使用習慣方面，X 世代（Generation X）的受訪者使用退休計算機的比例最高，達到 67%，高於千禧世代（Millennials）的 58%。
此外，人工智慧（AI）在金融規劃領域的應用雖然受到關注，但其信任度仍有待提升。約有 39% 的受訪者對 AI 在退休規劃中的應用持中度信任態度，而表示完全信任的僅佔 4%。高達 84% 的受訪者也清楚 AI 生成的預測可能含有錯誤。Reyheneh Mansouri 建議退休規劃顧問，應正視 AI 的發展，但同時將結構化的計算機定位為可靠的替代方案，因為它們風險較低，是顧問能放心推薦的輔助工具。現階段，退休投資者將 AI 視為補充工具，而非主要資源，尤其對於精確度至關重要的長期金融決策更是如此。
