第2戶怎麼算：看房貸筆數不看房屋間數 成數上限7成 9月18日起

【台灣建築時報／編輯部】央行把全國自然人第2戶購屋貸款的成數上限調高一成、來到7成，2026年9月18日起實施；名下已有一筆購屋貸款、想再買一間自住或給家人住的買方，自備款門檻降了一階。

記者查閱中央銀行理監事聯席會議新聞稿與附件對照表，確認第3戶以上購屋貸款仍是3成，各類購屋貸款也都沒有寬限期。

對照表怎麼看：第2戶放寬、第3戶以上不變

央行在2026年9月17日的新聞稿說明，自3月調整第2戶成數以來，銀行持續強化不動產授信風險控管，信用資源過度流向不動產市場的情形已有改善。據此，央行配合修正《中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定》，同步刪除購地貸款須切結一定期間內動工興建的規定，購地貸款其餘條件不變。

附件對照表把自然人購屋貸款依名下房貸戶數分級，這次只調整第2戶；第3戶以上維持較緊的3成，公司法人購置住宅貸款與購置高價住宅貸款也都維持不變，同樣無寬限期。

對屋主的影響：先確認自己是第幾戶

成數上限是銀行放款的天花板，不是保證核貸的成數；實際能貸多少，仍看銀行對收入、擔保品與其他貸款的審核。屋主要做的第一件事，是確認自己名下還有幾筆購屋貸款沒還清，戶數以房貸計，不是以房屋間數計；央行說明，借款人清償名下第1戶房貸，就不受第2戶成數上限限制。確認後再向銀行索取核貸成數與自備款的書面試算。

舉個例子（非官方數字）：買第2戶、房價1,000萬元，貸到新的上限，自備款至少300萬元。

調整前的上限是6成，同樣的房子自備款至少400萬元，現在少準備100萬元。

第3戶以上維持3成，自備款則至少700萬元。

這次調整自2026年9月18日起適用。央行也說明，未來仍會持續檢討信用管制措施並適時調整。

本文原刊於台灣建築時報